SMS-lån – Definition & Förklaring
Ett litet snabblån utan säkerhet som beviljas digitalt, ofta med kort löptid och hög ränta.
SMS-lån är ett samlingsnamn för små snabblån utan säkerhet som beviljas digitalt och betalas ut snabbt. Namnet kommer från att man förr kunde ansöka via sms, men idag sker ansökan via app eller webb med BankID. Lånen är bekväma men dyra, och omfattas i Sverige av ett lagstadgat räntetak och kostnadstak som ska skydda konsumenter mot ockerräntor och överskuldsättning.
Så fungerar SMS-lån
Ett SMS-lån kännetecknas av:
- Litet belopp, ofta mellan 1 000 och 30 000 kr
- Kort löptid, från någon månad upp till ett par år
- Snabb utbetalning, ibland samma dag
- Ingen säkerhet men obligatorisk kreditprövning
Räntetak och kostnadstak
Konsumentkrediter som SMS-lån omfattas av lagstadgade tak:
- Räntetak: den effektiva räntan får högst vara styrränta + 40 procentenheter
- Kostnadstak: ränta, avgifter och dröjsmålsränta får tillsammans aldrig överstiga lånebeloppet
- Lånar du 5 000 kr kan de totala kreditkostnaderna alltså aldrig överstiga 5 000 kr
Räkneexempel på kostnaden
Anta ett SMS-lån på 5 000 kr som ska återbetalas på 3 månader till en hög ränta.
- Även med taket kan kostnaden bli flera hundra kronor på bara tre månader
- Den effektiva årsräntan blir mycket hög jämfört med ett vanligt privatlån
- Ett privatlån på 5–15 % ränta är nästan alltid betydligt billigare
- Missar du betalningen tillkommer dröjsmålsränta upp till kostnadstaket
Tänk efter före du tar ett SMS-lån
SMS-lån bör vara en sista utväg. Innan du ansöker:
- Använd aldrig SMS-lån för löpande utgifter eller att betala andra lån
- Jämför med ett vanligt privatlån som oftast är mycket billigare
- Kontrollera den effektiva räntan, inte bara avgiften
- Vid betalningssvårigheter, kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning
Vanliga frågor om sms-lån
Vad är ett SMS-lån?
Ett SMS-lån är ett litet snabblån utan säkerhet som du ansöker om digitalt och får utbetalt snabbt, ofta med kort löptid. Begreppet lever kvar trots att ansökan idag sker via app eller webb.
Hur hög ränta får ett SMS-lån ha?
Sedan räntetaket infördes får den effektiva räntan på konsumentkrediter inte överstiga styrräntan plus 40 procentenheter, och de samlade kostnaderna får aldrig överstiga själva lånebeloppet.
Är SMS-lån farligt?
SMS-lån är dyra och kan snabbt leda till en skuldspiral om de används för löpande utgifter. De bör endast användas i undantagsfall och betalas tillbaka snabbt.
Krävs kreditprövning för SMS-lån?
Ja. Långivaren måste enligt lag göra en kreditprövning och bedöma din återbetalningsförmåga innan ett SMS-lån beviljas.
Vad betyder sms-lån?
SMS-lån är ett samlingsnamn för små snabblån utan säkerhet som beviljas digitalt och betalas ut snabbt. Namnet kommer från att man förr kunde ansöka via sms, men idag sker ansökan via app eller webb med BankID. Lånen är bekväma men dyra, och omfattas i Sverige av ett lagstadgat räntetak och kostnadstak som ska skydda konsumenter mot ockerräntor och överskuldsättning.