Bolån – Definition & Förklaring
Ett lån med bostaden som säkerhet för att finansiera bostadsköp.
Kort förklaring
Bolån är ett lån där din bostad används som säkerhet (pant). Det är den vanligaste finansieringsformen för bostadsköp i Sverige. Eftersom bostaden utgör säkerhet är räntan betydligt lägre än för lån utan säkerhet. I Sverige finns ett bolånetak som innebär att du maximalt får låna 85% av bostadens marknadsvärde.
Så fungerar bolån
När du tar ett bolån pantsätter du din bostad till banken. Om du inte kan betala har banken rätt att sälja bostaden för att få tillbaka pengarna. Bolånet delas ofta upp i bottenlån (upp till 75-85% av värdet) och eventuellt topplån. Du måste ha minst 15% i kontantinsats.
Bolånets uppbyggnad
Ett bolån består av flera delar:
- Lånebelopp – summan du lånar
- Ränta – kostnaden för att låna (rörlig eller bunden)
- Amortering – avbetalning på skulden
- Avgifter – uppläggningsavgift, aviavgift med mera
- Löptid – hur lång tid du har på dig att betala tillbaka
Amorteringskrav på bolån
I Sverige finns lagstadgade amorteringskrav. Du måste amortera minst 2% per år om belåningsgraden överstiger 70%, och minst 1% vid 50-70%. Om din totala skuld överstiger 4,5 gånger din bruttoinkomst tillkommer ytterligare 1% amortering.
Ränteavdrag på bolån
Du har rätt till ränteavdrag på dina bolåneräntor. Avdraget är 30% av räntekostnaden upp till 100 000 kronor per år, och 21% på den del som överstiger 100 000 kronor. Detta gör den faktiska räntekostnaden lägre än den nominella räntan.
Tips för bästa bolån
För att få bästa möjliga bolånevillkor:
- Jämför erbjudanden från minst 3-4 banker
- Förhandla aktivt – banker förväntar sig det
- Ha ordning på din ekonomi och undvik betalningsanmärkningar
- Större kontantinsats ger bättre ränta
- Samla dina bankaffärer för bättre förhandlingsläge