Topplån – Definition & Förklaring
Den del av bolånet som överstiger bottenlånets gräns och har högre ränta.
Kort förklaring
Topplån är den del av ett bolån som ligger över bottenlånets gräns, vanligtvis belåning mellan 75-85% av bostadens värde. Eftersom denna del av lånet innebär högre risk för banken har topplånet normalt högre ränta än bottenlånet.
Varför är topplån dyrare?
Om bostadspriserna sjunker är det topplånet som först riskerar att inte täckas av bostadens värde. Denna högre risk kompenseras med högre ränta. Skillnaden kan vara 0,5-1 procentenhet eller mer jämfört med bottenlånet.
Exempel på uppdelning
Vid köp av en bostad för 3 miljoner med 15% kontantinsats:
- Kontantinsats: 450 000 kr (15%)
- Bottenlån: 2 250 000 kr (0-75% av värdet)
- Topplån: 300 000 kr (75-85% av värdet)
- Totalt lån: 2 550 000 kr (85%)
Strategi: Amortera bort topplånet först
Eftersom topplånet har högre ränta kan du spara pengar genom att amortera extra på den delen först. När topplånet är borta har du bara bottenlånet kvar med lägre ränta, vilket sänker din totala räntekostnad.
Sammanslagna lån
Många banker idag slår ihop botten- och topplån till ett enda lån med en genomsnittlig ränta. Fråga din bank hur de hanterar det – ibland kan det vara värt att ha separata lån för att kunna rikta amorteringar mot den dyrare delen.